Ulasan Buku Panduan TBE .. haruskah

tetiba terfikir untuk buat ulasan chapter by chapter Buku TBE yang sering digunakan oleh candidate utk peperiksaan takaful Asas. TBE .. haruskah saya berbuat demikian .. jika ramai yang mohon , komen di post ini..insyaAllah sy bersemangat lah skit nak buat .. boleh lah sy cuba huraikan chapter by chapter secara mendalam ... sedalam yang saya tahu...saya cuba!

Kedekut danbayar tak bertempat

Perlindungan insurans untuk harta benda( kereta ) boleh pula beli . Sayangkan harta lebihkan daripada sayang keluarga dan diri sendiri.

Imagine begini , kereta awk bayar insurans tahunan, ada yang cecah ribuan ringgit + cukai jalan . Awak sanggup bayar , alasannya awk nak pakai kereta tu. Tapi insurans utk badan sendiri , awk tak sanggup, alasan, alah.. awk tak akan kena penyakit sebab awk tak makan itu ini , gelojoh , kurang lemak ... lagi, sebab awk kata, awk tak akan accident tahun ni .. sapa boleh tau hal ni semua? saya juga maksudkan insurans utk keluarga anda. tak sayang mak ayah , tak sayang anak anak , adik adik dan keluarga handai.. kereta , motor 2 ,3 biji boleh/sanggup bayar insurans..

so, bawa2 pikirlah, antara kereta dan orang tersayang termasuklah diri sendiri ( badan ni nak guna utk ibadah kepada Allah, kalau dah sakit cam ne nak ibadah dengan banyak dan tenang sebab bilamana nak kena keluar kerja juga untuk dapatkan duit bagi menampung kos rawatan diri sendiri atau pun keluarga.

Awk kedekut tak bertempat

Construction of Mortality Table

Construction of Mortality Table

In the construction of a mortality table, the investigations which are undertaken are designed to yield at each age, x, the rate of mortality , that is, the probability that a life age x will die within a year. The two principle sources of life tables are general population statistics obtained from census and the mortality records of life insurance companies.

An initial age is chosen and a convenient number of lives is assumed to exist at that precise age. This number, called the radix, is usually a round number such as 1,000,000 or 10,000,000. The mortality rate is applied to this number of lives to get the number that will die at this age. Hence the number of lives (survivors) at the next age is obtained by reducing the radix by this number of deaths.

The number of survivors of the original group (radix) who have now attained age x is designated by . The number of persons in the group who die after attaining age x but before reaching age x+1, is represented by .

Thus :

Lx+1 = Lx-dx where dx = Lxqx

The 1980 Commissioner’s Standard Ordinary Mortality Table (1980 CSO Table)

Male				Female
Age	Number living	Number dying	Mortality rate per 1000	Number living	Number dying	Mortality rate per 1000	Age
0	1,000,0000	41 800	4.18	1,000,0000	28 900	2.89	0
1	9,958,200	10 655	1.07	9,971,100	8 675	.87	1
2	9,947,545	9 848	.99	9,962,425	8 070	.81	2
3	9,937,697	9 739	.98	9,954,355	7 864	.79	3
.	.	.	.	.	.	.	.
25	9,663,007	17 104	1.77	9,767,317	11 330	1.16	25
26	9,645,903	16 687	1.73	9,755,987	11 610	1.19	26
.	.	.	.	.	.	.	.

The symbol means the probability that (x) will live to reach age x + n. Out of the persons alive at age x there are survivors at age x + n. Thus

npx = Lx+n / Lx

Risk in Insurance / takaful .....part 2

Insurability of specific risks

Insurance is sold on a case-by-case basis. Insurance companies consider a number of factors in order to determine whether a proposed risk is an insurable risk.

The people who are involved in the creation and operation of an insurance policy:

Applicant – The person or business that applies for an insurance policy

Policyowner – The person or business that owns an insurance policy

Insured – The person whose life is insured under an insurance policy

Policyowner-insured – The person who is both the policyowner and the insured

Third-party policy – An insurance policy that one person or business purchases on the life of another person

Beneficiary – The person or party the owner of an insurance policy names to receive the policy benefit if the event insured against occurs

Insurable interest requirement

• Only pure risks are insurable.

• Insurance is intended to compensate an individual or a business for a financial loss, not to provide an opportunity for gain.

• To prevent people from using insurance policies as means of making wagers (gambling by purchasing policies on lives of people who were completely unrelated to them and created a possibility of financial gain if the insured died), the government passed law that when an insurance policy is issued, the policyowner must have an insurable interest in the risk that is insured. The policyowner must be likely to suffer a genuine loss or detriment should the event insured against occur.

• An insurable interest exists when the policyowner is likely to benefit if the insured continues to live and is likely to suffer some loss or detriment if the insured dies.

• If the insurer determines that the proposed policyowner does not meet the insurable interest requirement, then the insurer will not issue the policy.

• All persons are considered to have an insurable interest in their own lives.

• Insurable interest laws do not require that the named beneficiary have an insurable interest in the policyowner-insured’s life. A policyowner-insured can name anyone as beneficiary.

• Most insurance company underwriting guidelines require that the beneficiary also must have an insurable interest in the life of the insured when the policy is issued.

• In a third party policy, both policyowner and beneficiary must have insurable interest in the insured’s life when the policy is issued.

• Certain family relationships are deemed by law to create an insurable interest between an insured and a policyowner or beneficiary – natural bonds of love and affection and financial dependence

• Spouse, mother, father, child, grandparent, grandchild, brother and sister

Assessing the degree of risk

• Not all individuals of the same sex and age have an equal likelihood of suffering a loss

• Antiselection, adverse selection or selection against the insurer – the tendency of individuals who believe they have a greater-than-average likelihood of loss to seek insurance protection to a greater extent than do those who believe they have an average or less-than-average likelihood of loss

• Underwriting or selection of risks – the process of identifying or classifying the degree of risk represented by a proposed insured.

• Two primary stages of underwriting:

• Identifying the risks that a proposed insured presents

• Factors that can increase or decrease the likelihood that an individual will suffer a loss

• Physical hazard – a physical characteristic that may increase the likelihood of loss

• Moral hazard – the likelihood that a person involved in an insurance transaction may act dishonestly in that transaction

• Classifying the degree of risks that a proposed insured presents

• To enable the insurer to determine the equitable premium rate to charge for the requested coverage

• Standard risks - the risk category that is composed of proposed insureds who have a likelihood of loss that is not significantly greater than average and are charged standard premium rates

• substandard risks - the risk category that is composed of proposed insureds who have a significantly greater than average likelihood of loss and are charged substandard premium rates or special class rates

• declined risks - the risk category that is composed of proposed insureds who are considered to present a risk that is too great for the insurer to cover.

• preferred risks - the risk category that is composed of proposed insureds who present a significantly less than average likelihood of loss and are charged lower than standard premium rate

• Underwriters – the insurance company employees who are responsible for evaluating proposed risks.

Risk in Insurance / takaful .....part 1

The concept of risk

Risk exists when there is uncertainty about the future

There are two major type of risk:

• Speculative risk – involves three possible outcomes: loss, gain, no change.

• Pure risk – a risk that involves no possibility of gain.

Pure risk involves possibility of economic loss without the possibility of economic gain - is the kind of risk that can be insured.

The purpose of insurance is to compensate for financial loss, not to provide an opportunity for financial gain.

Risk Management

The practice of risk management involves identifying risk, assessing risk, and dealing with risk.

In order to eliminate or reduce our exposure to financial risk, we can ….

• ‘Avoid risk’ – by staying away from the risk. This is sometimes not effective or practical.

• ‘Control risk’ – by taking steps to prevent or reduce losses. In other words, reduce the likelihood of a loss or lessen the severity of a potential loss.

• ‘Accept risk ‘– by assuming all financial responsibility for that risk as in self insurance.

• ‘Transfer risk’ – by shifting the financial responsibility for that risk to another party, generally in exchange for a fee by purchasing insurance coverage. Life insurance companies sell insurance policies to provide financial security from personal risk – the risk of economic loss associated with death, poor health and outliving one’s savings.

• ‘Share risk’ with the community through cooperative and mutual protection as in al-takaful or khairat.

Managing Personal Risks through Insurance

Insurance companies use the concept known as risk pooling – losses are shared by large numbers of people who are all subject to such losses and the probability of loss is small for each person resulting in the cost to each person being relatively small.

Characteristics of insurable risks

Risks that can be insured must satisfy the following category.

• The loss must occur by chance (cannot be totally predictable or controlled).

• Death is certain to occur rather than by chance but the timing of death usually occur by chance.

• The loss must be definite (the insurer must be able to determine when to pay policy benefits and how much the benefits should be).

• Time (when) and amount (how much).

• Contract of indemnity – the amount of policy benefit payable is based on actual amount of financial loss that results from the loss (determined at the time of loss) or on the maximum amount stated in the contract, whichever is less;

• Valued contract – specifies the amount of benefit payable when a covered loss occurs, regardless of the actual amount of the loss incurred – face amount or face value.

• The loss must be significant (the insured generally must suffer financial hardship as a result of the loss).

• Losses that cause financial hardship to people.

• The loss rate must be predictable (the insurer must be able to predict with reasonable accuracy the number and timing of covered losses that will occur in a given group of insureds).

• The rate at which covered losses are expected to occur in a specified group of insureds.

• The law of large numbers states that, typically, the more time we observe a particular event, the more likely it is that our observed results will approximate the ‘true’ probability that the event will occur

• Mortality tables – charts that display the incidence of death, by age, among a given group of people.

• Morbidity tables – charts that display the incidence of sickness accidents, by age, occurring among a given group people.

• The loss must not be catastrophic to the insurer (the insurer must not be subject to catastrophic financial damage as a result of the loss).

• ‘Reinsurance’ – a type of insurance that one insurance company purchases from another insurance company in order to transfer risks on insurance policies that the ceding company issued. When a covered loss occurs, the reinsurer reimburses the ceding company for the portion of the loss that was reinsured;

• ‘Cede’ – to obtain reinsurance on insurance policies by transferring all or part of the risk to reinsurer

• ‘Retention limit’ – the maximum amount of insurance that an insurer is willing to carry at its own risk on any one life

Pendrive fake.. tipu saiz

Kita ni setiap hari simpan data dalam pendrive. jadi bila ada maklumat seperti ini, terus saja hati ni nak kongsi dengan para pembaca terutama para agen agar data prospek, client kita tak hilang, rosak, corrupted dan sewaktu dengannya.

Hari ini saya survey dekat www.mudah.com.my .. Ingat nak beli pendrive, mana tahu dapat murah. Tiba-tiba terpaku dengan satu iklan; Kingston 32Gb hanya RM50 ~!! Biar betoi.~!!..Saya terus hubungi dealer yang menjual pendrive tu, dan dia kata dia tidak menipu, lagi pula tidak memadai dia nak menipu produk berharga RM50.. aik, biar betoi~!!

Terus saya buat sedikit research dekat internet berhubung Pendrive 32Gb ni. Pada permulaannya, saya dapati ramai juga yang menjual dengan harga yang murah. Paling mahal sedikitpun RM95 - 120 (Jadi RM50 lagi murah). Jadi, lingkungan harga masih murah..

Namun setelah pencarian dibuat dengan lebih mendalam, saya mendapat info-info tambahan yang mengatakan Pendrive 32Gb ini adalah buatan China dan telah lama popular di sekitar Mumbai, India pada tahun lepas. Target utama pencipta pendrive ini adalah untuk menyaingi syarikat perkomputeran dunia dengan mereka cipta barangan palsu ini ke pasaran dunia. Pembungkusan dan modus operandi sangat profesional dan nyata. Pendrive yang asal 1 atau 2 Gb telah dicompress agar dibaca 32Gb. "Non-existent sectors" dibuat dengan kaedah compress agar dibaca melebihi kapasiti sebenar pendrive.

Itu sebabnya, setiap kali anda memasukkan sesuatu yang lebih besar dari kapasiti sebenar,maka data yang tertulis ke sektor-sektor maya akan hilang. Namun begitu, "Fake Product" ini telah terjual dengan larisnya di pasaran dan apa yang lebih menyedihkan, pemasarannya telah pecah masuk ke pasaran Lowyat di KL dan PC Fair di seluruh Malaysia.

Anda kena berhati-hati~!!

Info menjelaskan juga bahawa pendrive ini jika dilihat dari luaran dan dalaman tertulis 32Gb. Hatta jika dimasukkan ke slot USB di laptop/pc dia akan memberitahu 32Gb. Juga di Properties tertera 32Gb~!!. Namun apabila anda ingin memindahkan file sebesar 1Gb, satu arahan keluar mengatakan pendrive sudah penuh. Malah "transfer Speed" juga adalah sangat perlahan jika dibandingkan dengan pendrive biasa. Kadang kala arahan komputer/laptop mengatakan berlaku kerosakan teruk di Pendrive dan memerlukan format biarpun anda baru sahaja pertama kali menggunakannya ~!!! .

Bila diteliti dengan mendalam, pendrive tersebut mengalami bad sector yang teruk, dan perlu diformat. Dan apa yang lebih menyedihkan, apabila diformat, ternyata pendrive itu hanyalah sebesar 512kb atau 1Gb atau 2Gb sahaja. Sedangkan harga sebenar pendrive 1Gb hanya RM20 sahaja di pasaran~!! Dan lebih teruk daripada itu, jika hendak diformat sekalipun ia tidak complete, dan akhirnya, DIBAKUL SAMPAHKAN SEBAGAI JALAN TERAKHIR~!!

Ini yang menyebabkan ramai pengguna tertipu. Ada juga kes berlaku file yang telah dipindahkan ke dalam pendrive itu "Missing" atau " Corrupted" bila dipasang di komputer orang lain. Dan kadangkala boleh di Copy tetapi tidak boleh di Paste langsung, seolah-olah menjadi read-only file.

Nasihat saya, berhati-hatilah apabila ingin membeli pendrive yang berkapasiti besar ini. Memang benar ada yang betul-betul original. Memang benar pendrive Kingston yang berkapasiti 256Gb (yang paling besar) wujud tetapi harganya mahal buat masa ini. Harga semasa pada 12/11/2010 menunjukkan harga RM166 untuk pendrive 32Gb Original. Masakan harga Pendrive 256Gb boleh berharga RM170 seperti yang ada di sesetengah website ~!!

Harga semasa yang Original di sini :

http://www.pcdepot.com.my/category/51/132/USB%20Drives/MP3%20Player.aspx

Sila Share dengan kawan-kawan agar tidak tertipu.

Kita tak fikirkan masa depan

Pertama sekali tengok sekeliling kita.

Setiap hari kita terdedah kepada risiko kemalangan , sakit dan mati.Jika ditakdirkan kita meninggal dunia, sudah kita sediakan dana khas utk orang yg kita tinggalkan. Bagi yg berkahwin pasti telah pikirkan hal ini, tapi masalahnya bagi yang bujang bujang ni, baik lelaki mahupun wanita. Tak pernah pikir, kalau dia dah tak ada (mati) , orang2 yg dia tinggalkan itu macam mana keadaannya. At least dengan adanya insurans, orang yg kita tinggalkan especially mak bapak akan diberi pampasan sebab kita dah tak ada.

kalau masih hidup boleh lah kita terus berbakti pada orang tua, orang lain mati tak dapat nak tolong mak ayah..kita ( pemegang insurans) dah mati pun boleh tolong mak ayah tau. kan ke besar pahalanya tu.

Sekiranya mahu mak ayah, isteri dan anak2 mendapat pampasan kematian yg tinggi, saya sarankan ambil insurans/ takaful jenis PA ( personal xcden) . Tahukah , dengan bayaran 1300 setahun @ 13 ribu 10 tahun @ 26 ribu 20thun dan 39ribu 30 tahun, once meninggal pampasannya RM1,000,00.00.. ya satu juta!!! kalau kita hidup sehingga 30 thn lagi baru 39ribu tapi waris dapat 1million Oooo.... itu kalau hidup panjang... bagaimana kalau kita cuma hidup hingga hari esok, yg mana kita ni setiap hari ,setiap masa terdedah dengan risiko mati...kalau dah ada perlindungan, mati esok pun RM1,000,00.00 dibyr pada waris.

itu cakap pasal mati.

kedua, cakap pasal sakit.. semua orng tentu pernah sakit. tak pernah masuk wad pun ramai juga..macam saya..syukur.

tapi... walaupun sy sihat, tak pernah masuk wad tapi risiko kena penaykit tetap ada.. kalau lah ditakdirkan kita kena cancer.. skrang ni memang lah.. tapi tau kan..kanser ni makan masa bertahun tahun..

darah tinggi pula..skrang darah kita normal.. mana tau disebabkan kita alpa menjaga makan, tak bersenam. merokok pula tu.. tak merokok, tapi dok di kalangan perokok..sama gak tu.. darah tinggi ni bleh melarat sakitnya.. strok, serangan jantung dsbnya.

kencing manis.. skrang ni kencing kita normal..masin lagi.. once dah kena., tau ler susahnya nak rasa nikmat hidup dunia..iaitu nikmat makan.. itu ini tak boleh makan.maklumlah org kita ni bila masak, suka yg manis2 belaka.

Kegagalan buah pinggang.. yg ni lagi satu.. benda ni pun makan masa nak kena.. sekali dah kena.. org kata, nak kemana kena pikir kat mana boleh buat dialisis.. pastu kalau dah cecah time kronik, kena gantikan buah pinggang tu..memang lah ada penderma tapi, kena tunggu turn.. itu pun kalau sepadan ngan kita.. tunggu turn lama ooooo, ramai rkyt kita kena penyakit buah pinggang ni..

k, sy bukan nak takut takutkan hangpa semua tapi cuba lah bawa bawa pikir jap benda sy cakap ni. Sy minta pikirkan bila kena penyakit macam yg saya sebutkan diatas, tentu nak pakai duit. Kalau ke hospital kerajaan murah, swasta mahal... tak banyak pun sikit tetap kena pakai kan.

kalau boleh menabung setiap bulan @ tahun dlm asb asn, kenapa tak boleh pula dalam perlindungan diri. Untuk kesihatan, ambillah medical card.

Bagi sy antara ASN,ASB dan insurans/ takaful... lebih penting takaful/insurans.

Faedah sampingan - Wasiat

cara beramal,

mintalah pemegang amanah kita/ beneficiary sumbangkan sebahagian pampasan kematian kepada anak2 yatim, pembangungan surau , masjid, skolah , beli buku , bayar itu ini..

Kalau tuan2 ada sertai takaful PA patina MAA, pampasannya cecah RM1 juta. sebahagian jadikan amal jariah.

sebab matinya anak adam terputus segala hubungan dengan dunia ini kecuali

1. doa dari anak yang soleh
2. Ilmu yg bermanfaat
3. amal jariahnya

rasanya tak perlu sy kupas, tuan tuan tentu faham pendapat saya ini.

Premium Medical Card

salam sejahtera kepada pembaca semua samada yang lama atau baru.Terima kasih kerana sudi membaca nukilan saya. Ini semua adalah pendapat saya seorang sahaja , tidak mewakili mana2 pihak lain.

Baik, kali ini saya nak menulis pasal premium (secara amnya dalam asas insuran bayaran dibuat oleh pemegang polisi kepada operator )

Dalam takaful dipanggil sumbangan. Dalam konvesional adalah premium. tapi balik kepada asasnya disini saya nak gunakan istilah premium.

Lain padang lain belalang, maka lain operator lain premiumnya. Suka utk saya bagi contoh bagi medical card MAA takaful yg valid pada masa post ini ditulis.

Syarikat/operator :::::: MAA Takaful

Nama medical card::::: SmartMedic 100

Umur peserta:::::::::::: 29tahun

jantina:::::::::::::::::::::: lelaki

Jumlah perlindungan :::::::: RM150,000 seumur hidup

jumlah Bayaran bulanan:::: RM42.80

Jumlah perlindungan :::::::: RM300,000 seumur hidup

jumlah Bayaran bulanan:::: RM54.20

Jumlah perlindungan :::::::: RM450,000 seumur hidup

jumlah Bayaran bulanan:::: RM68.50

Jumlah perlindungan :::::::: RM600,000 seumur hidup

jumlah Bayaran bulanan:::: RM92.80

Jika dibandingkan dengan syarikat lain, MAA Takaful jauh lebih murah .

Bagaimana Memilih Medical Card

Ya... soalan ni memang telah menghantui diri saya sebelum ada perlindungan kesihatan aka Medical Card. Bagi saya soalan "Bagaimana Memilih Medical Card " ini merujuk kepada 2 perkara

1. Medical card drpd syarikat mana?
2. Berapa banyak perlindungan yang kita perlukan daripada medical card ?

Saya nak bagi pendapat saya utk no.1 dulu "Medical card drpd syarikat mana? " . Baik, di sini saya nak katakan ada banyak syarikat ( operator ) yang sediakan perlindungan kesihatan yang semuanya panggil medical card. Ada drpd insurans konvesional termasuk juga drpd operator takaful.

Jadi bagaimana memilih syarikat yang sesuai ?

• Pertama sekali pilih nak yang islamik atau konvensional.
• Jumlah premium dan perlindungan yang ditawarkan oleh mereka

Islamik atau konvensional adalah subjektif. Jadi saya nak bincangkan yang kedua. Jumlah premium dikenakan kepada kita adalah bergantung sepenuhnya kepada usia semasa kita. Maka setiap tahun jumlah premium kita akan bertambah kerana logiknya usia bertambah, risiko penyakit pun bertambah.

Seterusnya, jika sekarang ini kita tiada penyakit @ sejarah sakit , insyaAllah mana-mana operator dengan rela hati dan mudah sekali untuk terima kita masuk dalam skim perlindungan mereka. Jika sebaliknya, mana2 operator akan menimbang semula permohonan kita. Jika operator A tolak permohonan kita, syarikat B mungkin terima. Jadi kita pergi lah kepada syarikat B.

Next, kita pergi kepada perkara no.2 "Berapa banyak perlindungan yang kita perlukan daripada medical card ?"

Semestinya kita perlukan perlindungan terhadap segala penyakit yang mungkin melanda diri kita. Oh..tapi jangan lupa , medical juga melindungi kita daripada bebanan kewangan bagi bayaran bil perubatan/ rawatan kerana kemalangan.

Bagi soalan ini, maksud saya ialah berapa banyakkah jumlah perlindungan yang ditawarkan utk kita bagi tempoh setahun dan seumur hidup. Secara praktikalnya, lagi tinggi perlindungan , lagi tinggi lah jumlah premiumnya.

Ada yang menawarkan sehingga setengah juta perlindungan seumur hidup. Tidak kurang juga yang rendah sehingga 50ribu seumur hidup. Bagaimana nak pilih had seumur hidup ini. Kalau rendah nanti tak cukup pula, kalau terlebih, rugilah bayar premium utk perkara yg kita tak guna pun.

Ok...tips saya macam ini. Lazimnya kita sesuai ambil perlindungan seumur hidup diantara RM200,000 ke RM300,000 shj. Lebih dari itu agak tidak sesuai. kenapa ya ? sebelum itu, saya nyatakan ini adalah pendapat saya seorang sahaja, bukan pendapat operator atau agen lain . Beginilah...kita mungkin tak sempat nak claim melebihi RM300,000 kerana kita akan mati dulu., errkk..kenapa pula.. sebab hanya penyakit yang serius akan claim mencecah angka tersebut. Kalau dah serius, emm..tentu dah tak lama nak idup..

tapi bagaimana pula penyakit tak serius.. kalau tak serius, insyaAllah dengan rawatan yang kita dapat, dan dibayar oleh medical card kita, kita akan sembuh.

Untuk Siapa Medical Card

Ya,. satu soalan yang tersangat baik. Saya nak kongsi pendpt saya .

Medical ini saya sarankan kepada diri sendiri, anak anak dan orang tua kita.

Ini pendapat saya:

Jika kita masih ada ibu ayah, better dapatkan medical ini untuk mereka. Tanyalah diri balik, dan ikutlah logik akal dan masa.

• Lumrah org tua, penyakit akan datang.
• Kalau dah sakit, tempoh penyembuhan lebih lama berbanding orang muda.
• Kalau dah lama, serius, kos tinggi mampukah kita menanggung kos rawatan?
• Sayang mak ayah @ tidak ?

Jadi nasihat saya, dapatkanlah perlindungan kesihatan ( medical card ) untuk mereka. Percayalah , kita ni kalau kaya sekalipun belum tentu dpt bayar keseluruhan kos rawatan mak ayah kita.

Kedua, dapatkan utk diri sendiri. Bagi yang bujang, kalau kita sakit, kepada siapa kita nak mengadu nasib dapatkan bantuan kewangan. Kita sakit dah tak boleh bekerja, nak harapkan mak ayah, emm...mampukah mereka. Kena pula mereka pun perlukan wang utk sakit diri sendiri.

Jika berkeluarga, duit yang kita cari dengan bekerja @ duit simpanan nak dibelanjakan kepada keluarga @ nak biayai kos rawatan kita. Jika kos rawatan cecah seribu sahaja pun, macam macam kita boleh buat utk kebahagian keluarga tp malangnya nak guna utk kita seorang ajer. Tentu rasa terkilan jika duit beribu habis utk diri sendiri , pada masa sama tengok keluarga tak dapat merasa nikmat wang tadi. Kita ni perlu bekerja jadi perlu kembali sihat dengan segera supaya dapat terus mencari rezeki utk keluarga. Kalau sakit, tak dapatkan rawatan sewajarnya kerna tak ada sumber kewangan,............emmmmm..... terus meneruslah kita dirundung kekecewaan dan susah hati.

cukuplah setakat itu saya kongsi kali ni. Jika ada pendapat / soalan sila majukan di bahagian komen ya.

Aku Belum Perlukan Medical Card lagi

" Aku belum perlu medical card lagi , nanti dah dekat dekat nak jatuh sakit aku cari lah satu" .

@ belum masanya lagi utk ada satu.

Tentu pernah dengar ungakapan ini kan..saya sendiri pun pernah ungkapkannya. tapi sebelum saya masuk belajar di UiTM dalam sains aktuari dulu......emm.. memang lah kita perlukan medical card bilamana kita sakit tapi tak kan nak tunggu sakit atau dekat dekat nak sakit baru nak cari satu.

Tanyalah diri sendiri , benar atau tidak pernyataan berikut

1. Aku boleh terlibat dalam kemalangan jalanraya bila bila sahaja.
2. Aku boleh jatuh sakit bila bila sahaja
3. Aku tak tahu adakah sedang menghidapi penyakit apa sebab rasa sihat ajer setiap hari.
4. Aku boleh ditimpa musibah kecederaan dlm pelbagai cara.
5. Aku tahu dah ramai orang meninggal / cedera dalam bilik air.
6. Aku tahu, bilamana kena dapatkan rawatan , tak mampu nak bayar bil2 perubatan.
7. Aku tahu, orang tua aku dah tua dan masanya utk mereka sakit dah hampir. lumrah manusia bila tua akan sakit.
8. Aku tahu, aku sayang orang tua aku tapi kalau mereka sakit aku tak mampu nak ubatkan sebab tak cukup wang , terutamanya dalam jangkamasa panjang.
9. Aku tak ada wang yang cukup utk perkara2 di luar jangkaan.
10. Aku tak pernah ambil peduli hal orang lain.

Jika semuanya peryataan di atas anda jawab ya,.... emm.. tepuk dada, seluk poket, ada duit yang cukup tak ?

Claim failed, tak boleh claim

salam, berjumpa lagi kita,

Hari ni, terfikir dlm benak saya nak share masalah utama dalam industri takaful dan insurans. Tajuk post ini .. claim failed , tak boleh claim, claim x layak dan lain2 istilah x gagal claim.

Mari kita semak pasal apa tak boleh claim ni?

Renewal Alert

Renewal Alert

Peserta akan dingatkan dan akan tahu bahawa polisi SmartMedic 100 dah nak cukup masa utk renewal. Senang cerita dah hampir masa utk pembayaran premium seterusnya.

Saya berharap, tiap peserta akan mendapat pemberitahuan , maklumat samada melalui telefon, email, SMS, surat atau sebagainya.

Masa terbaik ialah sebulan sebelum tiba hari kena renewal. Jika tiada tindakan dari peserta, alert seterusnya 2 seminggu sebelum hari renewal. Yang terakhir jika Medical card tuan , puan, cik telah overdue.

Saya berharap dengan cara ini, saya dapat berikan perkhidmatan terbaik kepada peserta SmardMedic yang telah memberi kepercayaan mereka kepada saya.

Maa Takaful dan saya

Kenapa saya jadi agen pula ?

Sebab saya nak kongsi kebaikan medical card kepada tuan, puan sekalian. Saya berharap ramai lagi di luar sana akan ada medical card. Pun begitu ikhlas saya katakan bahawa saya tidak berharap tuan, puan ambil dengan MAA takaful SmartMedic 200 saya wakilkan ini, biarpun dengan mana-mana takaful pun saya sokong asalkan ada! kalau ambil dengan saya, syukur , rezeki saya . terima kasih.

kenapa saya bawa kisah ini?

Sebab niat saya nak bagi kesedaran kepada tuan, puan akan kepentingan "medical card" . Saya tahu ramai yang tidak tahu kepentingannya, ada yang tahu tapi tiada orang yang approach mereka @ tidak cukup budget @ malas nak pikir lebih lanjut dan yang lebih berat lagi.. Ada kalangan kita yang fikir, " alah, aku tak akan masuk hospital terdekat ini, agak2 dekat dekat nak masuk hospital aku ambil lah medical card" .. pernah tak tuan puan berfikiran demikian? saya sendiri pernah terfikir begitu.

Tambahan pula musim raya ni, kes kes kemalangan jalanraya sangat tinggi. Bayangkan tetiba kita yang menjadi mangsa tak kira kes kecil atau besar, mana nak cekau duit di kala duit dah abis utk persiapan raya. Jadi at least something bad happen sampaikan kita, anak kita, mak ayah kita, abang kakak kita kena wad, kena dapatkan rawatan. Maa SmartMedic 200 dan peserta takaful akan menjamin kita di kala itu. Peserta takaful melalui Program SmartMedic 200 akan menjamin kos rawatan kita. Yang sakit dah tentu menderita, yang menderita pening kepala, dah keluar wad mana pula nak cari bayarkan bil. Yang sakit terus sakit jadinya. Mahukah kita berhadapan situasi ini ?

Ya, qada dan qadar tapi kita mesti berusaha kurangkan risiko dan bebanan. Jawapannya kepada usaha kita adalah MEDICAL CARD. Suka saya nasihatkan , tak kisahlah medical card dari syarikat takaful mana pun asalkan kita ada satu utk diri sendiri, keluarga, mak ayah, anak dan orang tersayang. Kalau tanya saya, saya akan sarankan SmartMedic 200 ini. InsyaAllah saya akan bantu tuan.

Smart Medic 100

Penafian:  ( SMARTMEDIC 100 TELAH DIGANTIKAN DENGAN SMARTMEDIC 200)
 
Tuan tuan dan puan puan, saudara dan saudari.....................

saya ingin berkongsi pendapat nak sedikit pandangan saya mengenai SmartMedic 100 oleh MAA Takaful

• SmartMedic 100 adalah satu produk MAA Takaful. Maa Takaful ada class dan reputasi.
• Memberi perlindungan terhadap bil bil perubatan kita. Terutama di kala kecemasan.
• Lebih dikenali umum sebagai program " medical card ".
• Produk Maa Takaful menang 2 kali berturut Anugerah produk Takaful terbaik. Sah sah produk ini adalah yang terbaik di kalangan yang bagus di pasaran kita.

Saya ini dilahirkan oleh UiTM dalam bidang Aktuari iaitu bidang khas untuk insurans .Saya yang ada didikan khusus pun pilih SmartMedic 100 ini berdasarkan pengetahuan saya timba di Universiti dulu. Tidak ketinggalan s

aya sendiri sudah ada SmartMedic 100 ini sebelum menjadi agen MAA Takaful. Sebab saya hanya pilih yang terbaik buat diri sendiri, keluarga dan orang tersayang.

Medical card tu apa?

Mudah.. sejenis kad! muahahahaha....seperti dalam gambar di sebelah.

Program Medical card pula?

Soalan yang terbaik! tuan puan, di pasaran ada banyak program medical card. terpulanglah pada tuan, puan, cik nak pilih yang mana satu asalkan berkenan di hati. Program medical card ini adalah atas konsep saling menjamin. Kutipan premium atau kita panggil bulanan dikumpul dan disatukan dengan peserta peserta takaful yang lain. Kita akan berikrar akan saling tolong menolong jika ada kalangan kita (peserta) yang ditimpa musibah sesuai dengan akad di awal kita sertai takaful ini.

Bagaimana Kad kesihatan ini berfungsi ?

saya bagi contoh kad SmartMedic 100

• Perlindungan kewangan terhadap kos bil-bil rawatan di hospital kerajaan atau swasta***
• memberi peluang kemasukan ke hospital yang terjamin dengan bil-bil akan dilangsaikan oleh pihak takaful /insurans *** . Hospital terima kita sebab bil-bil akan dilangsaikan. Ada jaminan untuk mereka keluar modal rawat kita macam SmartMedic 100.
• Kena masuk wad tapi bukan duit keluar, duit masuk pula , kita akan diberi elaun tunai masuk wad. Jumlah elaun bergantung kepada medical card anda. SmartMedic 100boleh bagi kita sehingga RM85 sehari selama 200 hari setahun !
• Biasanya ada khairat kematian. Bunuh diri tak dapat ye, tapi SmartMedic 100 dapat, sebab khairat kematian RM5000 bagi apa jua sebab termasuk ler bunuh diri atau dibunuh. ada ke orang nak bunuh diri ? ishhh nape pula tak ada..tu yang dok bawa kereta, motor laju laju tak ke nak bunuh diri? Dibunuh pula, kita yang dalam kereta sebagai penumpang, driver bawa laju, tak ke umpama nak bunuh kita ?

*** tertakluk kepada syarat syarat medical card anda.

Apa yang best SmartMedic 100 ini?

Ishh...memang best, saya ada katakan, saya ambil SmartMedic 100 sebelum saya sendiri jadi agennya. Saya dapati konsepnya memenuhi apa yang saya perlukan iaitu ;

1. Ianya stand alone product . tak yah nak bayar lebih utk pelaburan. wat pe nak bayar untuk pelaburan kalau duit lebih tu kita dah ada tempat nak deposit macam ASB. lainlah kalau kita ada budget lebih. Kita nak stand alone sebab tak nak terbeban bayaran premiumnya . kita budget ngam ngam aje tiap2 bulan tapi tau kita perlukan perlindungan. Inilah solution diberi oleh SmartMedic 100 ini. Perlindungan maksimum, premium tak dibeban utk pelaburan ( bayar kurang / murah). Hanya bayar utk perlindungan sahaja.
2. Perlindungan di seluruh dunia.
3. Layak masuk wad/bilik mewah di hospital sebab SmartMedic 100 boleh bagi bilik semahal RM450 sehari. WOW !! macam tidor di hotel pula.
4. Ada 4 plan ( 4 jenis premium) utk kita pilih bersesuaian dengan poket kita.
5. Maa takaful telah menerima Anugerah produk takaful terbaik 2 kali berturut turut. Jadi obviously lah bahawa Maa Takaful ada Class, reputasi , amalan , layanan dan perkhidmatan terbaik berbanding yang lain. Mereka pun bagus, tapi kami yang terbaik di masa kini.

1. Inilah dia anugerah yang telah diiktiraf kepada Maa Takaful. 2 kali berturut turut. Kalau tak bagus tentu sekali jer menang kan?

Lagi sekali saya suka nak pesan...tolonglah sertai satu program medical kad demi kebaikan masa depan kita dan anak-anak. Kita sakit biarlah sakit sorang sorang, tapi kita sakit orang lain juga. "sakit" utk mereka cari duit tampung kos rawatan, pembedahan, wad dan sebagainya bagi pihak kita.

Mau menangis siang dan malam mengenang nasib diri nanti !

My Qualification

Tuan tuan sekalian,

Saya telah pun menduduki TBE. Terima kasih kepada En. Harris dan staf kerana banyak membantu saya dalam peperiksaan ini.

TBE tidaklah sesukar disangka. Adakah kerana saya ini seorang yang kuat ingatan,.Tidak, saya bukan kuat ingatan tetapi saya adalah Graduan dalam Sains Aktuari. Untuk pengetahuan Tuan, buku TBE yang dibekalkan oleh IBFIM memang menarik dan padat dengan info. Saya menyokong buku tersebut kerana saya telah habiskan masa sekurangnya 3tahun semasa belajar di UiTM dalam Sains Aktuari. Kandungan buku TBE oleh IBFIM adalah "Finger tips" bagi saya.

Dalam post sebelum ini saya ada sertakan soalan-soalan dalam TBE, InsyaAllah saya akan sambung lagi post tersebut dengan soalan lain pula. Teruskan mengikuti post tersebut !

Dibawah ini pula adalah keputusan peperiksaan TBE saya baru baru ini.

Saya juga merupakan graduan dalam bidang Sains Aktuari dr UiTM. Jadi saya sebenarnya ada background yang kukuh dalam industri ini.

Contoh Soalan Takaful Basic Exam TBE

TBE formatnya begini; ada

• 50 soalan objektif
• Jawab atas kertas jawapan ( macam sekolah tu)
• Biasanya setiap bulan ada 2 kali exam
• Baca buku panduan ASAS TAKAFUL oleh IBFIM
• Antara pusat exam ialah sekolah St. John Bukit Nanas Kuala Lumpur.

Saya ingin menyeru agar lebih ramai yang turut serta menduduki peperiksaan TBE ini. Maka dengan ini saya cuba lah recall balik soalan-soalan exam yang saya duduki kelmarin. Berikut adalah soalan-soalan yang ditanya.

1. Berikut adalah jenis jenis kontrak takaful kecuali
2. Antara rukun dan syarat Mualamat dalam jual beli kecuali
3. Aliran pengendalian produk jangka pendek ( Tuan kena paham carta aliran)- mudharabah
   
4. Aliran pengendalian produk jangka panjang ( Tuan kena paham carta aliran)- mudharabah
   
5. Apakah definisi Insurans
6. Berikut perbezaan insurans dengan Takaful kecuali
7. Dari segi kewangan, insurans ditakrifkan sebagai..... (ms 46)
8. Gharar terbahagi kepada tiga kecuali (ms 51) (jawapannya gharar separuh) mana ada gharar separuh , sebab yg ada cuma banyak,sedikit dan sederhana.

Harap Tuan teruskan bersama saya. Dari masa ke semasa saya akan keluarkan soalan2 TBE lagi.

bagi yang dah ambik, nak semak result sila semak sini . KEPUTUSAN TBE . Saya doakan kalian berjaya dalam peperiksaan.

MAA Takaful

MAA takaful itu apa ?

Ya, satu soalan yang bagus. Lebih baik kita kenal dulu dengan MAA takaful sebelum bercakap tentang SMART MEDIC yang menjadi tujuan blog ini.

MAA TAKAFUL adalah sebuah syarikat ! simple...muahahhahaaaa..

Begini tuan, MAA TAKAFUL merupakan hasil dari kerjasama strategik antara MAA Holdings Berhad (maah) dan Solidaritas Syarikat BSC (C) dari Bahrain, salah satu syarikat terkemuka di dunia Arab.

Pada tarikh 21 Februari 2006, sebuah Joint Venture (JV) Perjanjian ditandatangani dengan Solidaritas, untuk membentuk sebuah syarikat bersama yang disebut MAA Takaful untuk melakukan usaha Takaful.

Pada tarikh 3 Mac 2006, Bank Negara Malaysia untuk mendapatkan kelulusan lesen Takaful baru untuk bersama maah dan Solidaritas. Pada tarikh 2 Mei 2006, MAA Takaful telah ditubuhkan dengan modal disetor dari RM100 juta dan berlesen pada tarikh 1 Julai 2007 sebagai Operator Takaful komposit. Saat ini, MAA Takaful mempunyai kekuatan badan lebih dari 15.000.

Maah memegang 75% pemilikan saham pada MAA Takaful sementara Solidaritas memegang 25%.

Maah berdaftar pada papan utama Bursa Malaysia Securities Berhad. anak syarikat dan syarikat persatuan yang terlibat dalam umum dan perniagaan insurans jiwa, termasuk lepas pantai dan usaha reasuransi, sewa beli, leasing dan kemudahan kredit lain, unit trust, pengurusan hotel, pengurusan dana dan penasihat pelaburan, keselamatan dan perkhidmatan perundingan dan Operasi amal pusat dialisis. Selama bertahun-tahun, MAAH telah memperluaskan usahanya ke Indonesia dan Filipina melalui MAA International Assurance Ltd.

Lepas ni, dalam post akan datang , saya bawakan kisah SMARTMEDIC pula ye, nantikan post tersebut

Takaful, insurans dan saya

Salam kepada pembaca.

Saya bercadang nak menulis artikel mengenai SMART MEDIC yang ditawarkan oleh MAA TAKAFUL.

Jadi, di sini saya mengharap sokongan tuan tuan agar saya terus berusaha dan rajin menulis lagi. Macam mana nak sokong? Mudah, dengan hanya membaca dan post komen/ cadangan / pertanyaan.

Siapa pula saya.. saya adalah insan biasa yang suka membantu Tuan / Puan / Cik dalam hal takaful terutamanya SMART MEDIC. Pun begitu, juga suka berkongsi pendapat dan pengetahuan saya dalam dunia takaful dan insurans. Boleh tanya apa sahaja mengenai insurans dan takaful, jika saya tahu saya akan menjawabnya. Jika tak tahu, saya akan katakan tidak tahu.

Apa Kelayakan saya.

Siapalah saya nak katakan diri ini layak. Saya cuma graduan dalam Sains Aktuari dari UiTM, Telah menduduki TBE dan seorang penasihat (agen ) MAA takaful.